Thiết kế hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm cho ngân ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thanh Trì

Nền kinh tế nước ta ngày càng phát triển theo hướng CNH-HĐH. Trong đó có sự đóng góp to lớn của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Có thể nói hệ thống ngân hàng là huyết mạch của nền kinh tế. Ngân hàng với các chức năng chủ yếu là nhận tiền gửi, cho vay và làm trung gian thanh toán. Ngân hàng là người điều chuyển vốn từ những nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu thụ sản phẩm. Là trung gian thanh toán, ngân hàng là đầu mối giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, giảm bớt chi phí giao dịch của toàn xã hội.

Cùng với sự phát triển và đổi mới của nền kinh tế, hoạt động của ngân hàng cũng luôn luôn đổi mới để có thể đi trước đón đầu, nắm bất những cơ hội của nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Nhưng trong quá trình hoạt động của mình, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng gặp phải rất nhiều khó khăn vướng mắc, do chủ quan hoặc những tác động khách quan mang lại.

Chiến lược phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam năm nay là mở rộng thị phần ở các thành phố lớn. Chiến lược này đang được các chi nhánh khẩn trương triển khai bằng những biện pháp cụ thể để thu hút, hấp dẫn khách hàng. Với chiến lược này, NHNo&PTNT Việt Nam hy vọng tạo thế ổn định cho sự phát triển của mình trước những thách thức mới.

Chỉ còn 7 năm nữa, lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam sẽ phải mở cửa hoàn toàn, các tổ chức tin dụng nước ngoài với số vốn khổng lồ, công nghệ hiền đại, dịch vụ đa dạng đợc hoạt động không hạn chế tại thị trường Việt Nam. Để tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại (NHTM) trong nước buộc phải đa dạng hoá dịch vụ, chiếm lĩnh thị trờng ngay từ bây giờ. Ngay từ đầu năm 2003, các NHTM đua nhau tung ra các chiêu huy động vốn. Sở dĩ các NHTM làm như vậy là để tạo sự chủ động về vốn cho các dự án trong thời gian tới.

Đối với NHNo&PTNT Việt Nam thì một trong những cách huy động vốn truyền thống và hiệu quả là huy động vốn trong dân c thông qua hình thức nhận gửi tiết kiệm. Trong quá trình thực tập tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh huyện Thanh Trì em nhận thấy đây là chi nhánh có khối lợng giao dịch tiết kiệm lớn. Khách hàng là những hộ nông dân có nhiều nhu cầu gửi tiết kiệm, và thông thờng là gửi với kỳ hạn ngắn. Chính vì vậy trong đợt thực tập chuyên đề này em chọn đề tài: “Thiết kế hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm cho ngân NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh huyện Thanh Trì” với những nội dung chính sau:

75 trang | Chia sẻ: luyenbuizn | Lượt xem: 1045 | Lượt tải: 0

Bạn đang xem trước 20 trang nội dung tài liệu Thiết kế hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm cho ngân ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thanh Trì, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

Lêi nãi ®Çu. NÒn kinh tÕ níc ta ngµy cµng ph¸t triÓn theo híng CNH-H§H. Trong ®ã cã sù ®ãng gãp to lín cña hÖ thèng NHNo&PTNT ViÖt Nam. Cã thÓ nãi hÖ thèng ng©n hµng lµ huyÕt m¹ch cña nÒn kinh tÕ. Ng©n hµng víi c¸c chøc n¨ng chñ yÕu lµ nhËn tiÒn göi, cho vay vµ lµm trung gian thanh to¸n. Ng©n hµng lµ ngêi ®iÒu chuyÓn vèn tõ nh÷ng n¬i thõa vèn tíi n¬i thiÕu vèn, thóc ®Èy ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh, tiªu thô s¶n phÈm. Lµ trung gian thanh to¸n, ng©n hµng lµ ®Çu mèi gióp kh¸ch hµng giao dÞch thuËn tiÖn, gi¶m bít chi phÝ giao dÞch cña toµn x· héi. Cïng víi sù ph¸t triÓn vµ ®æi míi cña nÒn kinh tÕ, ho¹t ®éng cña ng©n hµng còng lu«n lu«n ®æi míi ®Ó cã thÓ ®i tríc ®ãn ®Çu, n¾m bÊt nh÷ng c¬ héi cña nÒn kinh tÕ, thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn. Nhng trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng cña m×nh, hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam còng gÆp ph¶i rÊt nhiÒu khã kh¨n víng m¾c, do chñ quan hoÆc nh÷ng t¸c ®éng kh¸ch quan mang l¹i. ChiÕn lîc ph¸t triÓn cña NHNo&PTNT ViÖt Nam n¨m nay lµ më réng thÞ phÇn ë c¸c thµnh phè lín. ChiÕn lîc nµy ®ang ®îc c¸c chi nh¸nh khÈn tr¬ng triÓn khai b»ng nh÷ng biÖn ph¸p cô thÓ ®Ó thu hót, hÊp dÉn kh¸ch hµng. Víi chiÕn lîc nµy, NHNo&PTNT ViÖt Nam hy väng t¹o thÕ æn ®Þnh cho sù ph¸t triÓn cña m×nh tríc nh÷ng th¸ch thøc míi. ChØ cßn 7 n¨m n÷a, lÜnh vùc ng©n hµng ë ViÖt Nam sÏ ph¶i më cöa hoµn toµn, c¸c tæ chøc tin dông níc ngoµi víi sè vèn khæng lå, c«ng nghÖ hiÒn ®¹i, dÞch vô ®a d¹ng ®îc ho¹t ®éng kh«ng h¹n chÕ t¹i thÞ trêng ViÖt Nam. §Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn, c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i (NHTM) trong níc buéc ph¶i ®a d¹ng ho¸ dÞch vô, chiÕm lÜnh thÞ trêng ngay tõ b©y giê. Ngay tõ ®Çu n¨m 2003, c¸c NHTM ®ua nhau tung ra c¸c chiªu huy ®éng vèn. Së dÜ c¸c NHTM lµm nh vËy lµ ®Ó t¹o sù chñ ®éng vÒ vèn cho c¸c dù ¸n trong thêi gian tíi. §èi víi NHNo&PTNT ViÖt Nam th× mét trong nh÷ng c¸ch huy ®éng vèn truyÒn thèng vµ hiÖu qu¶ lµ huy ®éng vèn trong d©n c th«ng qua h×nh thøc nhËn göi tiÕt kiÖm. Trong qu¸ tr×nh thùc tËp t¹i NHNo&PTNT ViÖt Nam – Chi nh¸nh huyÖn Thanh Tr× em nhËn thÊy ®©y lµ chi nh¸nh cã khèi lîng giao dÞch tiÕt kiÖm lín. Kh¸ch hµng lµ nh÷ng hé n«ng d©n cã nhiÒu nhu cÇu göi tiÕt kiÖm, vµ th«ng thêng lµ göi víi kú h¹n ng¾n. ChÝnh v× vËy trong ®ît thùc tËp chuyªn ®Ò nµy em chän ®Ò tµi: “ThiÕt kÕ hÖ thèng qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm cho ng©n NHNo&PTNT ViÖt Nam, chi nh¸nh huyÖn Thanh Tr×” víi nh÷ng néi dung chÝnh sau: ch¬ng i: ng©n hµng vµ ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng. Nªu lªn kh¸i qu¸t vÒ ng©n hµng vµ ho¹t ®éng tÝn dôngcña ng©n hµng, trong ®ã chó träng t×m hiÓu vÒ ho¹t ®éng nhËn göi vµ chi tr¶ tiÕt kiÖm. Ch¬ng ii: thiÕt kÕ ch¬ng tr×nh qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thanh tr×. ThiÕt kÕ c¬ së d÷ liÖu, thiÕt kÕ ch¬ng tr×nh qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng Microsoft Acces. Víi kh¶ n¨ng cña mét sinh viªn cïng víi quü thêi gian t¬ng ®èi ng¾n cho viÖc thiÕt kÕ mét ch¬ng tr×nh qu¶n lý nªn chuyªn ®Ò thùc tËp nµy kh«ng thÓ gi¶i quyÕt hÕt mäi khÝa c¹nh cña ®Ò tµi. Em rÊt mong nhËn ®îc sù chØ b¶o cña quý thÇy c« cïng nh÷ng ý kiÕn ®ãng gãp cña c¸c b¹n. Qua ®©y em xin bµy tá lßng biÕt ¬n ch©n thµnh tíi ThÇy gi¸o, T.S TrÇn §×nh Toµn vµ quý c¬ quan ®· t¹o mäi ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt ®Ó cho em hoµn thµnh chuyªn ®Ò nµy. Hµ Néi Th¸ng 5/2003. SV: Hoµng Anh TuÊn Ch¬ng I Ng©n hµng vµ ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng. I. Ng©n hµng n«ng nghiÖp ViÖt Nam. 1. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn. Theo NghÞ ®Þnh sè 53/H§BT ngµy 26/3/1988 cña Chñ tÞch H§BT (nay lµ Thñ tíng ChÝnh phñ), Ng©n hµng Ph¸t triÓn N«ng nghiÖp ViÖt Nam ®îc thµnh lËp trong ph¹m vi c¶ níc gåm: NHPTNN TW, 38 chi nh¸nh tØnh, thµnh phè vµ 475 chi nh¸nh huyÖn víi tæng biªn chÕ 36.000 ngêi. §Õn ngµy 15/10/1996, Thèng ®èc NHNN VN ®îc Thñ tíng ChÝnh phñ uû quyÒn ký QuyÕt ®Þnh sè 280/Q§-NH5 ®æi tªn thµnh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam (NHNo&PTNT). §Õn nay, NHNo&PTNT ®· tr¶i qua chÆng ®êng h¬n 13 n¨m x©y dùng vµ trëng thµnh. Tõ n¨m 1996 ®Õn nay, vît qua kh«ng Ýt khã kh¨n, thö th¸ch, ho¹t ®éng cña NHNo&PTNT ®i vµo æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn, trë thµnh mét trong nh÷ng ng©n hµng th¬ng m¹i quèc doanh lín nhÊt ViÖt Nam, ®îc §¶ng, Nhµ níc vµ nh©n d©n tin cËy, cã vÞ thÕ trong khèi ng©n hµng ASEAN vµ khu vùc ch©u ¸. KÕt thóc n¨m tµi chÝnh 2000, NHNo&PTNT ®· cã m¹ng líi kinh doanh tr¶i kh¾p mäi miÒn ®Êt níc víi 1.469 chi nh¸nh vµ 2,3 v¹n c¸n bé nh©n viªn. Tæng nguån vèn kinh doanh ®¹t 55.041 tû ®ång, trong ®ã cã 4.704 tû ®ång lµ vèn ñy th¸c ®Çu t cña Ng©n hµng Phôc vô ngêi nghÌo (NHNg), t¨ng gÊp 96 lÇn so víi ngµy ®Çu thµnh lËp. Tæng d nî ®¹t 48.548 tû ®ång (cã 4.704 tû cña NHNg) t¨ng gÊp 97 lÇn lóc míi ra ®êi. D nî cho vay trung dµi h¹n chiÕm 42,06% tæng d nî. Nî qu¸ h¹n rÊt thÊp, kho¶ng díi 1,1%. Tõ n¨m 1992 ®Õn nay, lîi nhuËn cña NHNo&PTNT n¨m sau cao h¬n n¨m tríc, hoµn thµnh nghÜa vô víi ng©n s¸ch Nhµ níc, cã tÝch lòy, ®êi sèng cña c¸n bé, viªn chøc, ngêi lao ®éng æn ®Þnh vµ kh«ng ngõng c¶i thiÖn. Trong quan hÖ vµ hîp t¸c quèc tÕ, NHNo&PTNT cã quan hÖ víi gÇn 6.000 doanh nghiÖp nhµ níc, c«ng ty cæ phÇn, HTX vµ h¬n 7 triÖu hé n«ng d©n. Ngoµi ra, NHNo&PTNT cßn quan hÖ víi 22 ng©n hµng níc ngoµi vµ tæ chøc tµi chÝnh - tÝn dông quèc tÕ, 20 chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ë ViÖt Nam. ThiÕt lËp quan hÖ ®¹i lý víi h¬n 600 ng©n hµng vµ tæ chøc tÝn dông ë 72 quèc gia. §ång thêi lµ ng©n hµng th¬ng m¹i thùc hiÖn khèi lîng lín nhÊt c¸c dù ¸n cña níc ngoµi vµ c¸c tæ chøc quèc tÕ nh: WB, ADB, CFD, IFAD... víi tæng trÞ gi¸ lªn tíi h¬n 1,2 tû USD. Ngoµi ra NHNo&PTNT cßn thùc hiÖn nhiÖm vô ®Çu t theo chÝnh s¸ch cña §¶ng vµ Nhµ níc nh: lµ ®¹i lý cho NHNN, thùc hiÖn viÖc cho vay theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ trong c¸c ch¬ng tr×nh: MÝa ®êng, lµm nhµ kh¾c phôc hËu qu¶ thiªn tai, gi¶m tõ 15 - 30% l·i suÊt ®èi víi vïng vïng s©u, vïng xa, vïng cao, h¶i ®¶o..., cho vay thu mua, lóa, cµ phª t¹m tr÷ v.v... 2. C¸c chøc n¨ng chñ yÕu cña ng©n hµng. Ho¹t ®éng thanh to¸n trong níc. Kinh doanh ngo¹i tÖ. §Çu t liªn doanh liªn kÕt. Ho¹t ®éng tÝn dông. C¸c dÞch vô vµ mét sè dù ¸n vÒ c¸c lÜnh vùc ®êng bé, x©y dùng ch¨n nu«i trång trät, mua b¸n. 3. HiÖn tr¹ng vÒ tæ chøc. Chi nh¸nh Thanh Tr× lµ mét ®¹i diÖn ph¸p nh©n cña NHNo&PTNT ViÖt Nam, cã con dÊu riªng, trùc tiÕp giao dÞch kinh doanh, h¹ch to¸n néi bé, ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ vµ qu¶n lý ng©n hµng, tù chñ tµi chÝnh, tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ kÕt qu¶ kinh doanh vµ nh÷ng cam kÕt cña m×nh. Giao dÞch mät ho¹t ®éng díi sù qu¶n lý cña Tæng gÝam ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam vµ sù ®iÒu hµnh cña gi¸m ®èc Chi nh¸nh. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· kh¼ng ®Þnh ®îc vÞ trÝ phï hîp trong tæ chøc, tÝnh hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng kinh doanh, ®¶m b¶o chÊt lîng vµ n¨ng lc ®iÒu hµnhcña mét chi nh¸nh t¸c nghiÖp trùc thuéc NHNo&PTNT ViÖt Nam. Trong nhiÒu n¨m ho¹t ®éng cïng víi sù trëng thµnh vµ ph¸t triÓn cña NHNo&PTNT,Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· tr¶i qua nhiÒu khã kh¨n vµ thö th¸ch ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng. TËp thÓ l·nh ®¹o vµ c¸n bé c«ng nh©n viªn ®· quyÕt t©m phÊn ®Êu thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ c¸c chøc n¨ng vµ nhiÖm vô mµ cÊp trªn giao phã. §Õn nay Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· kh¼ng ®Þnh ®îc vÞ trÝ vai trß cña m×nh trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng, ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn trong c¬ chÕ míi, chñ ®éng më réng m¹ng líi giao dÞch, ®a d¹ng ho¸ dÞch vô Ng©n hµng, thêng xuyªn t¨ng cêng c¬ së vËt chÊt kü thuËt ®Ó tõng bíc ®æi míi c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng. ChÝnh nhê cã ®êng lèi ®óng ®¾n mµ kÕt qu¶ kinh doanh cña chi nh¸nh lu«n cã l·i, ®ãng gãp cho lîi Ých cho nhµ níc ngµy cµng nhiÒu, ®êi sèng c¸n bé c«ng nh©n viªn ngµy cµng ®îc c¶i thiÖn vµ n©ng cao. §Ó cã ®îc mét kÕt qu¶ nh vËy lµ do chi nh¸nh ®· cñng cè vµ x©y dùng ®îc mét hÖ thèng tæ chøc t¬ng ®èi hîp lÝ phï hîp víi kh¶ n¨ng vµ tr×nh ®é qu¶n lÝ, ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. a. LÜnh vùc kinh doanh + Chi nh¸nh lµ n¬i trùc tiÕp kinh doanh tiÒn tÖ-tÝn dông (phÇn néi tÖ)trªn ®Þa bµn Hµ Néi. + Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸ch do Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam giao. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®îc lµm ®Çu mèi vÒ thanh to¸n, ®iÒu chuyÓn vèn trong hÖ thèng quyÕt to¸n kÕ ho¹ch tÝn dông vµ tµi chÝnh víi c¸c SGD vµ Chi nh¸nh NHNo&PTNT trong khu vùc theo c¬ chÕ kÕ ho¹ch cña quyÕt ®Þnh 495 vµ c¬ chÕ kho¸n tµi chÝnh theo quyÕt ®Þnh 946A cña tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT. Võa trùc tiÕp kinh doanh trªn ®Þa bµn Hµ Néi, võa lµm nhiÖm vô qu¶n lý khu vùc, khèi lîng c«ng viÖc nhiÒu nªn kh«ng thÓ tr¸nh khái c¸c thiÕu sãt. Song víi truyÒn thèng kh¾c phôc khã kh¨n, ®oµn kÕt, nç lùc phÊn ®Êu cao, chi nh¸nh ®· hoµn thµnh tèt c¸c nhiÖm vô ®îc giao, kh¼ng ®Þnh ®îc vai trß cña m×nh trong hÖ thèng NHNo&PTNT. Víi nh÷ng thµnh tùu rÊt ®¸ng tù hµo, Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· tõng bíc n©ng cao vÞ thÕ vµ thÕ m¹nh cña m×nh trong toµn hÖ thèng NHNo&PTNT ViÖt Nam. b. C¸c lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hµng cung cÊp N¨m 2002, ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Thanh Tr× t¨ng trëng m¹nh c¶ vÒ chÊt lîng còng nh quy m« kinh doanh kh¼ng ®Þnh híng ®i ®óng ®¾n, n¨ng lùc s¸ng t¹o còng nh nç lùc kh«ng mÖt mái cña chi nh¸nh tríc diÔn biÕn phøc t¹p cña nÒn kinh tÕ vµ sù c¹nh tranh gay g¾t cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh tÝn dông cïng ®Þa bµn. ®Ó t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh, chi nh¸nh ®· thùc hiÖn nhiÒu lo¹i h×nh dÞch vô nh»m ®¸p øng nhu cÇu göi tiÒn, thanh to¸n còng nh vay vèn cña kh¸ch hµng ®ã lµ: Ø Thanh to¸n trong níc : ü Më tµi kho¶n tiÒn göi thanh to¸n cho c¸ nh©n vµ tæ chøc kinh tÕ. ü ChuyÓn tiÒn ®iÖn tö, thanh to¸n trong níc. ü Thu hé, chi hé. ü Chi tr¶ l¬ng hé. Ø DÞch vô tiÒn göi : ü NhËn tiÒn göi b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, tæ chøc, c¸ nh©n víi c¸c kú h¹n ®a d¹ng, l·i suÊt linh ho¹t. ü NhËn tiÒn göi qua ®ªm. ü TiÒn göi cã kú h¹n. ü Ph¸t hµnh kú phiÕu, tr¸i phiÕu. Ø DÞch vô kinh doanh ®èi ngo¹i: ü Thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu theo c¸c ph¬ng thøc. - TÝn dông th(L/C). - Nhê thu(D/A,D/P,CAD). - ChuyÓn tiÒn. ü Mua b¸n ngo¹i tÖ thanh to¸n phi th¬ng m¹i. - Chi tr¶ kiÒu hèi. - Chi tr¶ cho ngêi lao ®éng xuÊt khÈu. - ChuyÓn tiÒn ®i, ®Õn phôc vô c¸c môc ®Ých kh¸c. ü B¶o l·nh. - B¶o l·nh vay vèn níc ngoµi. - C¸c h×nh thøc b¶o l·nh kh¸c(L/C,SLCO). - Thu ®æi ngo¹i tÖ(USD,EURO). Ø S¶n phÈm tÝn dông: ü Cho vay vèn ng¾n, trung, dµi h¹n tÊt c¶ c¸c thµnh phÇn kinh tÕ. ü Cho vay phôc vô nhu cÇu ®êi sèng ®èi víi CB,CNVC vsf c¸c ®èi tîng kh¸c. ü Cho vay theo dù ¸n. ü Tµi trî xuÊt nhËp khÈu ü §¹i lý cho thuª tµi chÝnh. ü ChiÕt khÊu bé chøng tõ xuÊt khÈu, th¬ng phiÕu, c¸c giÊy tê cã gi¸. ü Tµi trî uû th¸c. Ø C¸c dÞch vô cã thÓ ®îc më trong t¬ng lai: ü Rót tiÒn tù ®éng b»ng m¸y ATM. ü DÞch vô PHONE-BANKINH, ng©n hµng t¹i nhµ HOME-BANKINH. ü DÞch vô cho thuª kÐt s¾t. ü DÞch vô t vÊn: t vÊn lùa chän chøng kho¸n. ü DÞch vô lËp dù ¸n ®Çu t, ph©n tÝch kinh tÕ dù ¸n ®Çu t. ü DÞch vô th«ng tin INTERNET. ü §¹i lý chøng kho¸n. ü §¹i lý b¸n vÐ m¸y bay. - B¸n vÐ qua ®êng ®iÖn tho¹i c¸c ®êng bay néi ®Þa, quèc tÕ. - §a vÐ miÔn phÝ ®Õn ®Þa ®iÓm yªu cÇu. - §a kh¸ch ®i s©n bay miÔn phÝ (nÕu kh¸ch mua 5 vÐ trë nªn). - Chän ®êng bay rÎ nhÊt. - Thanh to¸n thuËn tiÖn víi mäi h×nh thøc. c. S¬ ®å tæ chøc. ü NHNo&PTNT ViÖt Nam, chi nh¸nh Thanh Tr× ®îc lµm ®Çu mèi vÒ thanh to¸n, ®iÒu chuyÓn vèn trong hÖ thèng quyÕt to¸n kÕ ho¹ch tÝn dông vµ tµi chÝnh víi c¸c SGD vµ Chi nh¸nh NHNo&PTNT trong khu vùc theo c¬ chÕ kÕ ho¹ch cña quyÕt ®Þnh 495 vµ c¬ chÕ kho¸n tµi chÝnh theo quyÕt ®Þnh 946A cña tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT. võa trùc tiÕp kinh doanh trªn ®Þa bµn Hµ Néi, võa lµm nhiÖm vô qu¶n lý, kiÓm so¸t c¸c ng©n hµng cÊp bèn trong khu vùc huyÖn Thanh Tr×. Ø . Ban gi¸m ®èc: Ban gi¸m ®èc bao gåm: bèn phßng, mét phßng gi¸m ®èc vµ ba phã gi¸m ®èc chÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hµnh toµn bé ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. Ø .Phßng kÕ ho¹ch kinh doanh. - X©y dùng chiÕn lîc kh¸ch hµng, chiÕn lîc huy ®éng vèn, kÕ ho¹ch kinh doanh ng¾n h¹n. - Tæng hîp, theo dâi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh vµ quyÕt to¸n theo kÕ ho¹ch. - Tæng hîp ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh quý, n¨m vµ b¸o c¸o chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh. - Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghÒ, kü thuËt, danh môc kh¸ch hµng lùa chän, biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ hiÖu qu¶ cao. -ThÈm ®Þnh dù ¸n, hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh NHNo cÊp trªn theo ph©n cÊp uû quyÒn. Ø .Phßng kÕ to¸n ng©n quü -Trùc tiÕp ho¹ch to¸n kÕ to¸n thèng kª vµ thanh to¸n trong vµ ngoµi níc theo quy ®Þnh cña NHNN & PTNTVN, NHNN. - X©y dùng chØ tiªu kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ ho¹ch thu chi tµi chÝnh, quü tiÒn l¬ng. - Tæng hîp, lu tr÷ hå s¬ tµi liÖu vÒ ho¹ch to¸n vµ quyÕt to¸n vµ c¸c b¸o c¸o theo quy ®Þnh. - Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép ng©n s¸ch theo quy ®Þnh vµ chÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o, thèng kª, kiÓm tra chuyªn ®Ò. Ø .Phßng hµnh chÝnh. - X©y dùng ch¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng quý, th¸ng cña chi nh¸nh vµ cã tr¸ch nhiÖm ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch¬ng tr×nh ®· ®îc Gi¸m ®èc NHNo ViÖt Nam phª duyÖt. - T vÊn ph¸p chÕ trong viÖc thùc thi c¸c nhiÖm vô cô thÓ vÒ giao kÕt hîp ®ång, ho¹t ®éng tè tông tranh chÊp d©n sù, h×nh sù, kinh tÕ, lao ®éng, hµnh chÝnh liªn quan ®Õn c¸n bé, nh©n viªn vµ tµi s¶n cña NHNN & PTNTVN . - Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh chÝnh v¨n th, lÔ t©n, ph¬ng tiÖn giao th«ng, b¶o vÖ y tÕ cña NHNN & PTNTVN. - Lu tr÷ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn ng©n hµng vµ v¨n b¶n ®Þnh chÕ c¶ NHNN. Ø .Phßng tæ chøc c¸n bé. - Trùc tiÕp qu¶n lý hå s¬ c¸n bé trùc thuéc Chi nh¸nh Thanh Tr× qu¶n lý vµ hoµn tÊt thñ tôc, hå s¬ chÕ ®é ®èi víi c¸n bé nghØ hu, nghØ chÕ ®é theo quy ®Þnh cña nhµ níc, cña ngµnh ng©n hµng. - X©y dùng quy ®Þnh, lÒ lèi lµm viÖc trong ®¬n vÞ vµ mèi quan hÖ víi tæ chøc §¶ng, C«ng ®oµn, thuéc ®Þa bµn. - §Ò xuÊt ®Þnh møc lao ®éng, giao kho¸n quü tiÒn l¬ng. - §Ò xuÊt, hoµn thiÖn vµ lu tr÷ hå s¬ theo ®óng quy ®Þnh cña nhµ níc, §¶ng, ngµnh ng©n hµng trong viÖc bæ nhiÖm, miÔn nhiÖm, khen thëng kû luËt c¸n bé nh©n viªn trong ph¹m vi ph©n cÊp uû quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN. Ø .Phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé - KiÓm tra c«ng t¸c ®iÒu hµnh cña Chi nh¸nh Thanh Tr× - NHNN & PTNTVN vµ c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc theo nghÞ quyÕt cña Héi ®ång qu¶n trÞ vµ Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN - Gi¶i quyÕt ®¬n th, khiÕu tè liªn quan ®Õn ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Thanh Tr× - NHNN & PTNTVN trªn ®Þa bµn trong ph¹m vi ph©n quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN - KiÓm tra gi¸m s¸t viÖc thùc hiÖn chÊp hµnh quy tr×nh nghiÖp vô kinh doanh cña ph¸p luËt, NHNo, c¸c quy ®Þnh cña NHNN vÒ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô ng©n hµng. - KiÓm tra ®é chÝnh x¸c cña b¸o c¸o tµi chÝnh, b¸o c¸o c©n ®èi kÕ to¸n viÖc tu©n thñ c¸c chÕ ®é quy t¾c kÕ to¸n theo quy ®Þnh cña nhµ níc Ø .Quü tiÕt kiÖm trung t©m. Quü cã nhiÖm vô nhËn tiÒn göi vµ h¹ch to¸n cho kh¸ch hµng. §©y lµ n¬i giao dich chñ yÕu víi kh¸ch hµng ®Ó huy ®éng vèn. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· triÓn khai thµnh lËp thªm 4 phßng chuyªn m«n nghiÖp vô ®Ó ®¸p øng yªu cÇu cña nÒn kinh tÕ trong m«i trêng c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông. §ã lµ nh÷ng ng©n hµng cÊp bèn sau ®©y: - Ng©n hµng CÇu B¬u. - Ng©n hµng Ngò HiÖp. - Ng©n hµng LÜnh Nam. - Ng©n hµng Linh §µm. Ban gi¸m ®èc phßng kiÓm tra kiÓm to¸n ng©n hµng ngò hiÖp phßng hµnh chÝnh tæng hîp phßng kÕ to¸n &ng©n quü ng©n hµng cÇu b¬u ng©n hµng lÜnh nam phßng tÝn dông phßng kÕ ho¹ch kinh doanh phßng tæ chøc c¸n bé ng©n hµng linh ®µm S¬ ®å tæ chøc t¹i NHNo&PTNT Thanh Tr× II. Mét sè kÕt qu¶ ®¹t ®îc vµ khã kh¨n cßn tån t¹i trong thêi gian gÇn ®©y. 1. Kh¸i qu¸t kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh trong 3 n¨m trë l¹i ®©y. Trong nh÷ng n¨m qua, mÆc dï cßn chÞu ¶nh hëng cña khñng ho¶ng tµi chÝnh khu vùc, thiªn tai b·o lò, h¹n h¸n t¸c ®éng trùc tiÕp tíi s¶n xuÊt n«ng nghiÖp vµ ®êi sèng nh©n d©n. §¶ng vµ ChÝnh phñ ®· cã nhiÒu quyÕt s¸ch ®óng ®¾n, do ®ã nÒn kinh tÕ ®· cã nhiÒu chuyÓn biÕn tÝch cùc. N¨m 2002, kinh tÕ cña thñ ®« ph¸t triÓn æn ®Þnh. Tæng s¶n phÈm trong níc (GDP) cña thµnh phè Hµ Néi t¨ng 10.3% so víi n¨m 2001. gi¸ trÞ s¶n xuÊt c«ng nghiÖp t¨ng 24.3%. tæng ®Çu t x· héi t¨ng 16.8%, thu ng©n s¸ch vît 9.5%. C¸c ho¹t ®éng ®Çu t s¶n xuÊt ph¸t triÓn ®· t¹o c¬ së thuËn lîi cho t¨ng trëng tÝn dông huy ®éng vèn cña c¸c TCTD trªn ®Þa bµn. thªm v¸o ®ã lµ c¬ chÕ cÝnh s¸ch cña ngµnh ng©n hµng ®îc hoµn thiÖn theo híng ®ång bé. C¸c quy chÕ cho vay ®¶m b¶o tiÒn vay, ®iÒu hµnh l·i suÊt… còng tõng bíc ®îc hoµn thiÖn theo híng th«ng tho¸ng, phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ vµ t×nh h×nh thùc tÕ ®Êt níc ®· t¹o ®iÒu kiÖn tèt cho kh¸ch hµng tiÕp cËn víi ho¹t ®éng tiÒn tÖ tÝn dông, dÞch vô ng©n hµng. Tuy vËy, sù c¹nh tranh gi÷a c¸c TCTD ngµy cµng trë nªn gay g¾t h¬n. Song díi sù chØ ®¹o trùc tiÕp cña ban l·nh ®¹o chi nh¸nh cïng víi sù nç lùc phÊn ®Êu kh«ng ngõng cña c¸n bé chi nh¸nh , Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· hoµn thµnh c¬ b¶n c¸c chØ tiªu ®îc giao. a. C«ng t¸c huy ®éng vèn. C«ng t¸c huy ®éng vèn lµ tiÒn ®Ò ®Ó thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô cña ng©n hµng, lµ bíc c¬ b¶n ®Çu tiªn trong suèt qu¸ tr×nh kinh doanh cña ng©n hµng. ChÝnh v× vËy mµ viÖc c¹nh tranh, thu hót kh¸ch hµng göi tiÒn lµ vÊn ®Ò sèng cßn ®èi víi b¶n th©n mçi ng©n hµng. HiÓu râ nh vËy nªn chi nh¸nh lu«n c¶i tiÕn më réng c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn mét c¸ch linh ho¹t theo xu híng chung cña thÞ trêng, tÝch cùc ®æi míi phong c¸ch phôc vô ®Ó khai th¸c cã hiÖu qu¶ mäi nguån vèn trªn ®Þa bµn cho c¸c nhu cÇu kinh tÕ. C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn chñ yÕu ®îc ¸p dông trong thêi gian qua t¹i Chi nh¸nh Thanh Tr× gåm: + NhËn tiÒn göi cã kú h¹n, kh«ng kú h¹n. + TiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ. + Ph¸t hµnh kú phiÕu. + Vay cña c¸c tæ chøc kinh tÕ,tæ chøc tÝn dông. §Ó n¾m b¾t ®îc ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña ng©n hµng trong nh÷ng n¨m, qua chóng ta sÏ xem xÐt kÕt qu¶ sau ®©y. T×nh h×nh huy ®éng vèn t¹i Chi nh¸nh Thanh Tr× n¨m 2000-2002 (§¬n vÞ : triÖu ®ång) ChØ tiªu KH 2002 2000 % 2001 % 2002 % Tæng nguån 40500 2.264.034 3.349.157 6.116.861 1.Nguån huy ®éng 1.664.034 73 2.049.157 61 4.741.861 77.5 -Kh«ng kú h¹n -< 12 th¸ng -+>12 th¸ng 1.042.108 273.526 348.400 1.004.510 361.675 682.972 2.593.506 891.941 1.256.414 2.Nguån uû th¸c, ®Çu t 600.000 27 1.300.000 39 1.350.000 22 Vay TCTD kh¸c 25.000 0.5 (Nguån NHNo & PTNT - Chi nh¸nh Thanh Tr× ) Giai ®o¹n 2000-2002, nguån vèn huy ®éng cña chi nh¸nh liªn tôc t¨ng trëng m¹nh, hoµn thµnh tèt nhu cÇu vÒ ®iÒu hoµ vèn còng nh cung øng cho tÝn dông. Nguån kh«ng kú h¹n cã xu híng t¨ng nhanh. ®©y lµ nguån vèn l·i suÊt thÊp t¹o c¬ héi thuËn lîi ®Ó h¹ l·i suÊt cho vay, më réng tÝn dông, lùa chän thu hót kh¸ch hµng míi, kh¸ch hµng lín tíi giao dÞch, vay vèn t¹i chi nh¸nh, t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó ®øng v÷ng trªn thÞ trêng c¹nh trnh ngµy cµng gay g¾t. N¨m 2002, tæng nguån vèn huy ®éng®¹t 4.741.861 tû ®ång. NVH§ b×nh qu©n / 1 CBCNV ®¹t 26.34 tû ®ång. Huy ®éng vèn lµ thÕ m¹nh cña Chi nh¸nh Thanh Tr×; do chi nh¸nh ®· tËp trung vµ ®Æt quan hÖ l©u dµi víi c¸c doanh nghiÖp trªn ®Þa bµn Hµ Néi. MÆt kh¸c, chÝnh s¸ch l·i suÊt rÊt nh¹y bÐn, ph¬ng thøc tr¶ l·i linh ho¹t nh: tr¶ tríc, tr¶ sau, l·i bËc than.. nªn chi nh¸nh cã thÓ huy ®éng vèn khi cÇn thiÕt rÊt ®Çy ®ñ vµ kÞp thêi. Kh«ng nh÷ng thÕ, c«ng t¸c tiÕp thÞ ®îc ®Èy m¹nh. Chi nh¸nh ®· bè trÝ c¸n bé tiÕp cËn nhiÒu doanh nghiÖp, cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch ®èi víi kh¸ch hµng nªn kh«ng nh÷ng ®· gi÷ ®îc kh¸ch hµng truyÒn thèng nh : C«ng ty pin Hµ Néi, c«ng ty may V¨n §iÓn…Chi nh¸nh cßn më réng t×m kiÕm kh¸ch hµng cã tiÒm n¨ng vÒ vèn ®Ó nhËn tiÒn vay, tiÒn göi. b. T×nh h×nh sö dông vèn. Song song víi c«ng t¸c huy ®éng vèn, ®Çu t tÝn dông vÉn lµ c«ng t¸c mòi nhän cña ng©n hµng, bëi phÇn lín lîi nhuËn thu ®îc ®Òu dùa vµo viÖc sö dông vèn. ViÖc sö dông vèn lµ kh©u nèi tiÕp ®Ó ®ång vèn hoµn thµnh vßng lu©n chuyÓn cña m×nh, ®em l¹ilîi nhuËn cho ng©n hµng. Vµ ®©y lµ kh©u cuèi cïng ,quyÕt ®ÞnhchÊt lîng, hiÖu qu¶ kinh doanh cña ng©n hµng. NÕu sö dông vèn mét c¸ch cã hiÖu qu¶ sÏ bï ®¾p ®îc chi phÝ cho huy ®éng vèn vµ thu ®îc lîi nhuËn. Ngîc l¹i, sÏ ¶nh hëng ®Õn kh¶ n¨ng thanh kho¶n vµ tÝnh chÊt an toµn cña hÖ thèng ng©n hµng. B¶ng 2 sÏ cho ta thÊy vÒ t×nh h×nh sö dông vèn cña Chi nh¸nh Thanh Tr× . B¶ng 2: T×nh h×nh sö dông vèn t¹i NHNo & PTNT - Chi nh¸nh Thanh Tr× (2000-2002) (§¬n vÞ : triÖu ®ång) ChØ tiªu KH 2002 2000 % 2001 % 2002 % Tæng d nî 1.168 524.544 964.941 1.180 Nî QH/ å d nî 22.312 4.3 22.676 2.3 23.916 2.0 (Nguån NHNo & PTNT - Chi nh¸nh Thanh Tr× ) Qua b¶ng 2 ta thÊy: D nî cã t¨ng qua c¸c n¨m, so víi møc t¨ng cña nguån vèn huy ®éng l¹i thÊp h¬n,. Cã thÓ thÊy r»ng c«ng t¸c tÝn dông ngµy cµng tèt h¬n. MÆt kh¸c, nî qu¸ h¹n gi¶m râ rÖt. Tæng d nî xÊp xØ b»ng víi kÕ ho¹ch ®Æt ra. N¨m 2002, d nî theo thêi gian vay + D nî ng¾n h¹n: 84 % + D nî trung h¹n: 9% + D nî dµi h¹n : 7% D nî theo thµnh phÇn kinh tÕ +DNNN : 89% +Doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh: 2% + Hé gia ®inh, c¸ nh©n :9% Nh vËy, ta cã thÓ thÊy, vèn cña ng©n hµng chñ yÕu tËp trung cho vay c¸c doanh nghiÖp nhµ níc, thêi h¹n ng¾n. nh vËy lµ cha ph¸t huy hÕt søc m¹nh cña ng©n hµng, cha biÕt ®¸nh thøc thÞ trêng tiÒm n¨ng míi, vµ cho vay ng¾n h¹n kh«ng ph¸t huy ®îc hiÖu qu¶ sö dông vèn. c. KÕt qu¶ tµi chÝnh. N¨m 2002, tæng thu 2446 tû ®ång, t¨ng 84 tû (52%)so víi n¨m 2001. Trong ®ã :thu tõ ho¹t ®éng tÝn dông :80 tû ®ång, chiÕm 33% tæng thu. Thu tõ ho¹t ®éng dÞch vô :3,5 tû ®ång, chiÕm 1,5 % tæng thu. Tæng chi :194 tû, t¨ng 66tû (51%)so víi n¨m 2001. Trong ®ã chi vÒ huy ®éng vèn 181 tû, chiÕm 93% tæng chi. Chªnh lÖch thu nhËp – chi phÝ:51 tû ®ång, t¨ng 19 tû (59%)so víi n¨m 2001. KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh t¨ng cho thÊy chi nh¸nh kinh doanh tèt. Tuy vËy, ta cã thÓ thÊy chi phÝ cho huy ®éng vèn rÊt lín(93%) mµ thu tõ ho¹t ®éng tÝn dông chØ cã 33%. Nh vËy, ho¹t ®éng tÝn dông cha ®¹t hiÖu qu¶ mong muèn. 2. S¬ ®å tæ chøc quÇy tiÕt kiÖm. a. Tæ chøc quÇy tiÕt kiÖm. C¨n cø vµo t×nh h×nh nh©n sù vµ kh¶ n¨ng cña c¸n bé nh©n viªn, gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam quyÕt ®Þnh thµnh lËp QuÇy TiÕt KiÖm cã tèi thiÓu ba ngêi, ®ã lµ: Trëng quÇy, KÕ to¸n, Thñ quü. §Ó khai th¸c hÕt kh¶ n¨ng cña trang thiÕt bÞ hiÖn t¹i, quÇy tiÕt kiÖm ®îc tæ chøc nh sau: Ø Trëng quÇy: L·nh ®¹o hoÆc kiÓm so¸t t¹i phßng KÕ to¸n/Ng©n quü. Ø KÕ to¸n: Nh©n viªn phßng KÕ to¸n/Ng©n quü thùc hiÖn giao dÞch víi kh¸ch hµng. Ø Thñ quü: Nh©n viªn thuéc phßng Ng©n quü. b. NhiÖm vô vµ tr¸ch nhiÖm cña thµnh viªn QuÇy TiÕt KiÖm. Ø Trëng quÇy: ü tham mu cho gi¸m ®èc chi nh¸nh vÒ tæ chøc thùc hiÖn nhiÖm vô huy ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm, chÞu tr¸ch nhiÖm tríc gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam vÒ ho¹t ®éng cña QuÇy TiÕt KiÖm theo quy ®Þnh. ü Thùc hiÖn kiÓm so¸t chung c¸c ho¹t ®éng cña kÕ to¸n, thñ quü, t¹i QuÇy TiÕt KiÖm vµ phª duyÖt c¸c chøng tõ liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm cña kh¸ch hµng theo ®óng quy ®Þnh. ü ChÞu tr¸ch nhiÖm cao nhÊt vÒ tÝnh ®òng ®¾n, hîp lÖ trªn c¸c chøng tõ giao dÞch víi kh¸ch hµng. ü Trùc tiÕp gi¶i quyÕt c¸c víng m¾c cña kh¸ch hµng trong giao dÞch vît thÈm quyÒn cña KÕ to¸n QuÇy TiÕt KiÖm hoÆc b¸o c¸o gi¸m ®èc chi nh¸nh gi¶i quyÕt khi vît thÈm quyÒn cña m×nh. ü Tæ chøc thùc hiÖn vµ qu¶n lý c«ng t¸c b¶o mËt c¸c th«ng tin giao dÞch cña kh¸ch hµng. ü B¸o c¸o ho¹t ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i quÇy theo yªu cÇu cña cÊp trªn. Ø KÕ to¸n: ü Híng dÉn thñ tôc, gi¶i ®¸p th¾c m¾c vµ giao dÞch trùc tiÕp víi kh¸ch hµng vÒ viÖc göi tiÕt kiÖm t¹i QuÇy TiÕt KiÖm theo quy ®Þnh. Thùc hiÖn c¸c chøc n¨ng nhiÖm vô cña nh©n viªnkÕ to¸n giao dÞch theo quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam. ü ChÞu tr¸ch nhiÖm tríc hÕt vÒ sù ¨n khíp cña chi tiÕt trªn c¸c chøng tõ tiªn quan ®Õn göi tiÕt kiÖm cña kh¸ch hµng. Qu¶n lý mÉu ch÷ ký cña kh¸ch hµng vµ tµi kho¶n tiÕt kiÖm cña QuÇy TiÕt KiÖm, chÞu tr¸ch nhiÖÊcco nhÊt vÒ sù chÝnh x¸c gi÷a ch÷ ký mÉu cña kh¸ch hµng vµ ch÷ ký trªn c¸c chøng tõ giao dÞch cña kh¸ch hµng víi ng©n hµng. ü ChÞu tr¸ch nhiÖm cung cÊp vµ qu¶n lý chøng tõ ®· ®îc phª duyÖt liªn quan ®Õn giao dÞch tiÒn göi tiÕt kiÖm cña kh¸ch hµng. Ø Thñ quü: ü Thu nhËn, chi tr¶ b»ng tiÒn mÆt cho kh¸ch hµng göi tiÒn tiÕt kiÖm vµ chÞu tr¸ch nhiÖm kiÓm tra, kiÓm ®Õm, ph©n lo¹i tiÒn theo ®óng quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam vÒ qu¶n lý quü nghiÖp vô. ü Ký x¸c nhËn c¸c chøng tõ thu chi tiÒn mÆt. ü Thùc hiÖn cËp nhËt, h¹ch to¸n c¸c giao dÞch ng©n quü víi kh¸ch hµng trªn hÖ thèng tin häc cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam theo quy ®Þnh cña ph©n hÖ ng©n quü. LËp sæ vµ ®èi chiÕu sè liÖu giao dÞch tiÒn mÆt h»ng ngµy víi giao dÞch nghi chÐp cña kÕ to¸n. III. Nh÷ng nghiÖp vô tiÒn göi chñ yÕu. ViÖc kinh doanh cña c¸c ®¬n vÞ tµi chÝnh - ng©n hµng chñ yÕu lµ huy ®éng vèn vµ sö dông vèn huy ®éng ®ã ®Ó cho vay hay ®Çu t vµo c¸c dù ¸n mµ ®¬n vÞ cã thÓ tham gia. C¸c ®¬n vÞ cã thÓ huy ®éng vèn tõ c¸c nguån sau ®©y: Ø TiÒn göi thanh to¸n kh«ng kú h¹n cña kh¸ch hµng (ph¸p nh©n hay thÕ nh©n). Ø TiÒn göi cã kú h¹n. Ø TiÒn göi tiÕt kiÖm, kú phiÕu, chøng chØ tiÒn göi, tr¶ gãp v.v. Ø Vèn b¶o ®¶m thanh to¸n cña kh¸ch hµng. Ø Vèn huy ®éng tõ c¸c nguån kh¸c nh: vay tõ c¸c tæ chøc, ng©n hµng, tin dông trong vµ ngoµi níc. 1. Quy ®Þnh chung. Ø

Các file đính kèm theo tài liệu này:

27151.DOC