Bài giảng Kinh doanh tiền tệ - Chương 8: Dịch vụ thanh toán trong nước - Cao Ngọc Thủy

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCMKHOA NGÂN HÀNGCHƯƠNG 8  DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚCDỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚCNỘI DUNGI. Những vấn đề cơ bản về thanh toán qua ngân hàngII. Các hình thức thanh toán qua ngân hàngI. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNGThanh toán qua ngân hàng là phương thức thanh toán được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng bằng cách trích chuyển một số tiền trên tài khoản của cá nhân, tổ chức này sang tài khoản của cá nhân, tổ chức khác thông qua hệ thống ngân hàng.1. Khái niệm: Vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của vật tư và hàng hóa Thanh toán chuyển khoản Ngân hàng là trung gian thanh toán2. Đặc điểm:I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Có nhiều hơn 2 chủ thể tham gia Đối với ngân hàng Đối với khách hàng Đối với nền kinh tế3. Vai trò:I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNGII. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ tài khoản lập theo mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài khoản trích một số tiền nhất định từ tài khoản của người lập chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng.1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:1.1 Khái niệm:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG1.2 Đặc điểm: Đối tượng Phạm vi áp dụng Mục đíchBên chi trả (bên mua)Bên thụ hưởng (bên bán)NH bên chi trảNH bên thụ hưởng(4)(3)(1)(2)1.3 Quy trình thanh toán:1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do khách hàng lập để yêu cầu một ngân hàng thu hộ tiền từ người mua, người mắc nợ.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:2.1 Khái niệm:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG2.2 Đặc điểm: Đối tượng Phạm vi áp dụng Mục đích Bên chi trả (Bên mua)Bên thụ hưởng (bên bán)NH bên chi trảNH bên thụ hưởng(1)(1’)(7)(2)(6)(3)1.3 Quy trình thanh toán:2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG(4)(5)3.1 Khái niệm:Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do các ngân hàng, các định chế tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch như nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của ngân hàng, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển khoản.3. Thanh toán bằng thẻ:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG3.2 Đặc điểm: Đối tượng Phạm vi áp dụng Mục đích3.3 Phân loại:3. Thanh toán bằng thẻ:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Phạm vi sử dụng Tính chất thanh toán Tổ chức phát hành Ngân hàng phát hành thẻChủ thẻMáy trả tiền tự động (ATM)Cơ sở chấp nhận thẻNgân hàng thanh toán thẻ(4)(2a)(2b)(7)(1)(6)(5)(3)3.3 Quy trình thanh toán:3. Thanh toán bằng thẻ:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG(2a) Séc là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản lập dưới dạng văn bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chi trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.4.1 Khái niệm:4. Thanh toán bằng séc:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG4.2 Đặc điểm của séc: Tính trừu tượng Tính bắt buộc Tính lưu thông 4.3 Một số quy định liên quan:4. Thanh toán bằng séc:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Hình thức tờ séc Đối tượng Phạm vi áp dụng Một số quy định khác4. Thanh toán bằng séc:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 4. Thanh toán bằng séc:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG4.4 Phân loại: Căn cứ vào nội dung thể hiện người thụ hưởng:Séc ký danhSéc vô danh4. Thanh toán bằng séc:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Căn cứ vào tính chất chuyển nhượng:Séc chuyển khoảnSéc tiền mặtSéc bảo chiNH phục vụ bên thụ hưởngNH phục vụ bên ký phátBên thụ hưởngBên ký phát(5b)(4)(2)(6)(1)(3)4.5 Quy trình thanh toán:4. Thanh toán bằng séc:II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG(5a)